Il mercato dei mutui green a giugno 2026 premia gli immobili con alta efficienza energetica, in particolare le unità in classe A o B. Per rendere il confronto immediato abbiamo adottato un esempio omogeneo: immobile dal valore di 300.000€ mutuo richiesto pari a 210.000€ e durata di 30 anni. Questo schema permette di valutare con chiarezza tassi, TAEG e impatto sulla rata mensile tra le varie proposte.
Nel riepilogo che segue emergono due linee di offerta: prodotti a tasso fisso che privilegiano la stabilità della rata, e soluzioni a tasso variabile più economiche oggi ma legate all’andamento dell’Euribor. I dati esposti riguardano condizioni pratiche applicate su questo esempio standard e illustrano le differenze in termini di costo iniziale e rischio a lungo termine.
Confronto numerico delle proposte principali
Per facilitare la lettura presentiamo le quattro offerte analizzate con i parametri essenziali: tasso, TAEG e rata mensile calcolata sull’importo di 210.000€ e durata 30 anni. I valori indicati mostrano come, alla data di riferimento, le soluzioni a tasso variabile offrono rate iniziali più basse rispetto ai fissi, ma con una maggiore esposizione alle fluttuazioni future dei tassi.
Riepilogo tassi e rate
Le proposte prese in esame sono le seguenti: Banco Desio con Offerta Flat D- Evolution Green a 2,95% fisso (TAEG 3,08%) e rata mensile di 879,72€Banca BPER con Mutuo Promo Casa Green a 2,90% fisso (TAEG 3,09%) e rata di 874,08€Banca Monte dei Paschi di Siena con Mutuo Mio Acquisto Green a 1,92% variabile (Euribor 1M + spread zero, TAEG 2,03%) e rata di 767,83€Webank con Mutuo Webank Tasso Variabile Green a 2,36% variabile (Euribor + 0,40%, TAEG 2,42%) e rata di 814,55€.
Questo confronto mostra che il prodotto di MPS presenta la rata iniziale più contenuta, mentre le offerte a tasso fisso garantiscono protezione dalle oscillazioni di mercato. Il TAEG aiuta a comprendere il costo totale comprensivo di oneri e commissioni, risultando utile per confronti più rigorosi tra prodotti differenti.
Caratteristiche delle singole proposte e considerazioni pratiche
La proposta di Banco Desio si posiziona in una fascia intermedia: il tasso fisso al 2,95% e la rata mensile indicata puntano a chi desidera prevedibilità nei pagamenti. Il TAEG al 3,08% segnala una struttura di costi coerente con un prodotto pensato per la stabilità di bilancio familiare.
Banca BPER con un tasso fisso leggermente più basso (2,90%), offre una rata marginalmente inferiore rispetto a Banco Desio, favorendo la sostenibilità mensile del finanziamento. Anche qui il focus è su immobili efficienti: l’incentivo principale è la convenienza della rata in rapporto alla durata.
La proposta a tasso variabile di Banca Monte dei Paschi di Siena risulta la più aggressiva sul fronte del costo iniziale: il tasso indicato al 1,92% (con spread zero su Euribor 1M) genera la rata più bassa del confronto. Va però sottolineato che un mutuo variabile comporta una maggiore incertezza sui pagamenti futuri, poiché le rate si adeguano al variare dell’Euribor.
Webank bilancia costo iniziale e flessibilità proponendo un tasso variabile al 2,36% (Euribor + 0,40%) con rata intermedia. È una soluzione adatta a chi cerca una sintesi tra convenienza iniziale e un margine di protezione rispetto a offerte variabili più aggressive.
Elementi da valutare oltre al tasso
Oltre ai numeri di tasso e rata è importante considerare: gli oneri accessori che compongono il TAEG eventuali costi di istruttoria e perizia, la presenza di polizze obbligatorie o opzionali e le condizioni per la rinegoziazione o surroga. Questi fattori possono modificare il costo effettivo del finanziamento e la sua adattabilità alle esigenze personali.
La scelta finale dipende dal profilo di rischio, dalla stabilità del reddito e dalla durata prevista della permanenza nella casa.
