Il Mutuo Mediolanum Eco+ è pensato per chi vuole finanziare un immobile con elevata efficienza energetica o costruito in bioedilizia. Questo prodotto offre uno spread agevolato rispetto al tradizionale Mutuo Mediolanum e può essere richiesto da persone fisiche per varie finalità: acquisto, scambio, ristrutturazione o surroga di un finanziamento già in essere presso un altro
istituto. La formula prevede una garanzia costituita da un’ipoteca di primo grado pari al 200% del capitale erogato, a tutela della banca e del rapporto finanziario.
Il prodotto è rivolto a immobili classificati in classe energetica C, B, A o A+ oppure dotati di certificazione riconosciuta di bioedilizia (ad esempio
SALE/CASACLIMA). Il mutuo è di tipo ipotecario e viene indicizzato al parametro Euribor 3 mesi (calcolato su base 360), con una struttura di tasso variabile che include un TAN determinato dall’andamento del parametro e dallo spread contrattuale; in caso di valore negativo
del parametro, il tasso applicato non scende sotto lo spread concordato.
Caratteristiche economiche e durata
La durata del finanziamento varia da un minimo di 10 anni fino a 30 anni, adattandosi alle esigenze di pianificazione del cliente. Per l’acquisto il Loan to Value (LTV) massimo è pari al 90%, mentre per le operazioni di scambio o surroga il LTV massimo è fissato all’80%: il valore dell’immobile e il profilo del richiedente influenzano l’ammontare finanziabile. L’importo minimo finanziabile è di €30.000, mentre il plafond massimo è valutato caso per caso in base alla documentazione e alle valutazioni della banca.
Spread e meccanismo di indicizzazione
Lo spread applicato al parametro di riferimento è ridotto rispetto al prodotto base Mutuo Mediolanum, con un margine agevolato che varia indicativamente da 0,20% a 0,45%. Il valore effettivo dipende dall’andamento del parametro di indicizzazione, dalla durata del mutuo, dal LTV e dai requisiti patrimoniali del richiedente. È importante sottolineare che lo spread può aumentare automaticamente in funzione dell’incremento del parametro Euribor, seguendo le condizioni contrattuali concordate.
Condizioni aggiuntive sul tasso
Il mutuo prevede un TAN variabile calcolato sul parametro Euribor 3 mesi (base 360) più lo spread. Se il parametro risulta negativo alle date di rilevazione, il tasso applicato per il trimestre non potrà essere inferiore allo spread contrattuale. Per alcuni profili di clientela, come titolari di determinati asset presso il gruppo Mediolanum, possono essere previste condizioni favorevoli specifiche; tutte le varianti sono indicate nella documentazione informativa a disposizione.
Costi, garanzie e servizi obbligatori
Le spese di istruttoria sono pari al 0,90% dell’importo richiesto, con un minimo di €700 e un massimo di €1.800. La perizia immobiliare ha un costo fisso di €320, pagabile in unica soluzione. Per l’imposta sostitutiva si applica lo 0,25% o il 2% dell’importo finanziato in base alla qualifica dell’immobile (ad esempio ‘prima casa’ o ‘seconda casa‘); per altri immobili diversi dalle abitazioni l’imposta è pari allo 0,25%. Le spese annue di gestione pratica sono di €50 e comprendono ad esempio l’incasso delle rate e l’invio di rendiconti cartacei se richiesti.
È prevista la sottoscrizione di una copertura assicurativa obbligatoria contro i danni all’immobile, da stipulare con una compagnia assicurativa italiana. Tale polizza è un requisito indispensabile per l’erogazione del finanziamento e può essere affiancata da prodotti facoltativi come polizze vita o protezione mutuo proposte dal gruppo assicurativo collegato. Le garanzie reali si basano sull’ipoteca di primo grado, pari al 200% del capitale erogato, a tutela dell’istituto erogante.
Esempio numerico esplicativo
Per rendere concreto il funzionamento, si può considerare un esempio di mutuo a tasso variabile: importo finanziato €100.000 con durata 20 anni e piano di ammortamento alla francese. In questo caso il TAEG ipotetico indicato è del 3,42%, calcolato sulla base dell’ipotesi che il tasso rimanga costante per l’intera durata. Nell’esempio i costi affrontati comprendono spese di istruttoria pari a €900, spese di perizia €320, imposta sostitutiva €250 (0,25%), un premio assicurativo opzionale di €624 se il mutuatario sceglie la polizza incendio e scoppio, spese annue di gestione pratica €50 e interessi per €33.958,16, per un costo totale del credito di €37.052,16 e un importo complessivo dovuto di €134.958,16. Il valore dell’immobile a garanzia è considerato €200.000.
Informazioni finali e sostenibilità
Mutuo Mediolanum Eco+ è un prodotto con finalità promozionale e orientato alla sostenibilità: finanzia immobili in alta classe energetica contribuendo a ridurre le emissioni di CO2. Per conoscere le condizioni economiche e contrattuali è possibile consultare il documento ‘Informazioni Generali sul Credito Immobiliare offerto a Consumatori’ disponibile nella sezione Trasparenza, presso i Family Banker e le succursali di Banca Mediolanum, oltre allo sportello di Milano 3 City-Basiglio (MI), Via E. Doris. Le informazioni personalizzate sono fornite tramite il ‘Prospetto informativo europeo standardizzato’ messo a disposizione dai consulenti.
Si ricorda che i dettagli e gli spread applicabili dipendono dal profilo del richiedente, dal valore del parametro di indicizzazione, dalla durata e dal LTV. I mutui sono soggetti ai requisiti e alla valutazione della banca; per avere un quadro completo e aggiornato è sempre consigliabile rivolgersi a un Family Banker per ricevere tutte le delucidazioni e la modulistica necessaria.