Negli ultimi tempi, il mercato dei mutui in Italia ha mostrato una stabilizzazione che offre nuove prospettive ai richiedenti. Con il tasso variabile tornato ad essere più vantaggioso rispetto al tasso fisso, molti italiani si stanno orientando verso soluzioni di finanziamento più sicure, nonostante l’andamento dei tassi.
In particolare, nella regione della Lombardia, si registra un clima di fiducia crescente, dove i giovani richiedenti si affacciano al mercato con richieste di mutui di durata maggiore e importi in leggera crescita.
Le decisioni della Banca Centrale e il loro impatto
Dopo una serie di otto riduzioni consecutive, la Banca Centrale Europea ha deciso di mantenere i tassi invariati. Attualmente, il tasso sui depositi è fissato al 2,00%, mentre le operazioni di rifinanziamento principali si attestano al 2,15%. Questa stabilità potrebbe influenzare le scelte del mercato dei mutui in Italia, creando opportunità per i richiedenti.
Mutui green e sostenibilità
Uno degli aspetti più interessanti è l’emergere dei mutui green, dedicati a immobili ad alta efficienza energetica. Questi finanziamenti presentano tassi di interesse inferiori di 40-50 punti base rispetto ai mutui tradizionali, dimostrando che la sostenibilità e la convenienza economica possono coesistere.
Domanda di mutui: tendenze e preferenze
Il primo semestre del 2025 ha evidenziato un incremento nelle compravendite residenziali, particolarmente tra i giovani under 34 e i single. Tuttavia, gli investimenti nel settore immobiliare sembrano diminuire, con una domanda crescente per abitazioni più ampie e energeticamente efficienti, spesso al di fuori delle grandi città.
Da gennaio a settembre 2025, le richieste di mutui per importi tra 100.000 e 150.000 euro rappresentano il 31% del totale, seguite da quelle tra 150.001 e 300.000 euro (30,6%). Ciò suggerisce una preferenza per finanziamenti contenuti, con un occhio attento ai costi.
Ristrutturazione e opportunità fiscali
Per quanto riguarda la ristrutturazione, il Governo ha confermato un 50% di detrazione per i lavori sulla prima casa, valido fino al 2026. Questa misura rappresenta un’opportunità per coloro che intendono ristrutturare, ma è importante valutare attentamente le condizioni e i benefici fiscali associati a un mutuo per ristrutturazione.
Scelte dei mutuatari e preferenze regionali
Un’indagine condotta da MutuiOnline.it ha rivelato che il 93% dei mutuatari opta per il tasso fisso, con variazioni significative a livello territoriale. Ad esempio, a Bari, il tasso fisso è particolarmente diffuso, mentre in altre regioni si osserva una maggiore apertura verso il tasso variabile.
Per coloro che non sono soddisfatti della propria situazione attuale, la surroga del mutuo rappresenta un’alternativa interessante. Questa opzione consente di trasferire il mutuo a un’altra banca, migliorando le condizioni economiche e modificando eventualmente la tipologia di tasso.
Analisi del mercato immobiliare
Il mercato immobiliare italiano ha registrato negli ultimi anni un aumento significativo nelle richieste, con un loan-to-value elevato (superiore all’80%) per le tre case su quattro acquistate con mutuo. Tuttavia, è importante notare che le differenze di prezzo e di accessibilità variano notevolmente a seconda dell’area geografica.
In particolare, nella regione della Lombardia, si registra un clima di fiducia crescente, dove i giovani richiedenti si affacciano al mercato con richieste di mutui di durata maggiore e importi in leggera crescita.0
Prospettive future
In particolare, nella regione della Lombardia, si registra un clima di fiducia crescente, dove i giovani richiedenti si affacciano al mercato con richieste di mutui di durata maggiore e importi in leggera crescita.1
In particolare, nella regione della Lombardia, si registra un clima di fiducia crescente, dove i giovani richiedenti si affacciano al mercato con richieste di mutui di durata maggiore e importi in leggera crescita.2